SNSで勧められた投資に失敗し背負った300万円の借金。私が20代で自己破産までした話
パパさん（26歳 会社員 男性 宮城県）からいただいた任意整理体験談です。
パパさんは某SNSに来た一通のダイレクトメールから、借金をし始める事になってしまいます。
「稼げる副業に興味はありませんか？」
そんな誘い文句にのり、借金をしてまでお金を貢いでしまう始末。
プロの投資家を自称する方々から教えられたのは、「バイナリーオプション」と呼ばれる為替レートを予想する投資でした。
アドバイス自体は有益な所もあり、収入が増えたこともありました。
しかし負けたり大損をした時には、「なんとか取り戻さなければならない」と熱くなってしまい、更に借金をしては投資につぎ込むという負のスパイラルに陥ってしまいます。
転売業や投資など、色々な仕事にも手を出してみたパパさん、しかしいつしか生活する事すらままならなくなり、生活費の為に大きな借金までしてしまいます。
いよいよどうしようもなくなったと、途方に暮れたパパさんはついに弁護士に相談を行います。
今回はそんなパパさんによる任意整理体験談です。
みんなの債務整理体験談メモ
お名前：パパさん（仮名）
性別：男性(26歳)
職業：会社員
地域：宮城県
債務整理方法：自己破産
借金の原因：投資（バイナリーオプション）
債務整理時の借金総額：約300万円
一通のDMから始まった借金人生
私が最初に借金をしてしまった理由。
それはSNSである人物から送られてきた1本のダイレクトメッセージが始まりでした。
2017年4月『月収で7桁を稼げる副業にご興味はありませんか！？』というメッセージがTwitterで届いたのです。
元々、「お金持ちになりたい」「楽して稼ぎたい」「親孝行したい」「高級車に乗りたい」などスマートにお金を稼いで一目置かれたい気持ちがすごく強かった私は半信半疑ながらも「お話を聞かせてください」と伝え、師匠と呼ばれている男性と通話する事になりました。
電話の内容では『バイナリーオプションという副業でプロの投資家複数人があなたをコンサルします！絶対に月収7桁稼がせます！』と言われ元々お金持ちになりたい思いが強かった私はすごく魅力的な内容だと思いました。
バイナリーオプションとは外国為替相場が【上がる】か【下がる】かを選択し選択した方に相場が動けば儲けられ、主に30秒から15分程度の超短期取引の投資の事でした。
ただ、その際に『初期費用が50万円掛かるのでレイクで借入をして支払って欲しい』と指示されました。
「詐欺なんじゃ無いか？」「怪しく無いか？」と思いつつも当時工場で日勤夜勤の二交代の仕事をしていた私は身体的にも精神的にも辛く
「このままじゃ何も変わらない」と、50万円を支払いコンサルを受ける事を決意しました。
投資で勝つこと自体は出来たが……
そして、いざ50万円を支払いコンサルを受け投資をしてみると、本当に手取り足取り投資家の方がアドバイスをしてくれて、それを的確に実践すると本当に成功率の高い投資手法で勝つ事が出来ました。
しかし、私はいわゆる【ギャンブル脳】であり投資には向いていなかったのです。
勝ったら「もっとお金が欲しい」と欲が出てしまい、負けたら「早く取り返さないと」と熱くなってしまう圧倒的に投資には不向きの性格でした。
しかし、50万円もの大金を支払ったのに辞められるわけがありません。
自分の給料でも足りず、2018年3月にレイク以外にもプロミスとアイフルからも30万円ずつ借金をする事になってしまいました。
そんな借金もバイナリーオプションという投資の特性上の超短期取引である為、一瞬で底をついてしまいました。
「これはやばい…」「自分は投資には向いていない。辞めよう」と決心しました。
ただ、お金持ちになりたい欲が消えたわけではなかった私は他の稼ぎ方を模索するようになり、【師匠】と呼ばれる男性に相談したところ『じゃあ、物販っていうのやってみる？特別に無料で教えるよ』と言われ早速やってみる事にしました。
ブックオフやその他の仕入れ先で商品を仕入れ、メルカリなどで売る。
そんな安く買って高く売るという副業を始める事になりました。
この物販では私はある程度の収入を得る事が出来るようになり、月収で50万円を超える月もあった為、その時働いていた仕事を辞めるまでに至り、2018年7月?2020年10月までの期間はこの物販で生計を立てていました。
しかし、会社の給料と違って必ず入る収入というわけにはいかず、生活費をアイフル、レイク、プロミス、SMBCモビットから借入し2020年10月時点では300万円を超える借金となってしまい、不安定な収入であった為に返せる見込みも無かったのでネットで調べると【自己破産】という制度があり借金を無くす代わりに10年ブラックリストに載るという事が書いてあり、すぐに法律事務所に相談に行く事にしました。
弁護士に相談してみた所
弁護士の先生に相談するととても親身になってくれて『自己破産が最もあなたの状況を解決するのではないでしょうか』と言ってくれました。
【法テラス】という法的トラブルを解決する為の援助などを行う機関を使う事で月々の支払いは5000円で済むと言われました。
その日のうちに契約し、弁護士の先生が各金融機関に受任通知を送付した事で、毎日鳴り止まなかった返済督促の電話や書類が来なくなり精神的に本当に救われました。
その後は必要書類である申立書、陳述書、債権者一覧表、住民票、課税非課税証明書、家計の収支がわかる書面、預金通帳の写し、財産目録などを記入したり用意しました。
少し集めたり記入するのは大変でしたが弁護士の先生がしっかり説明をしてくださりました。
そして、裁判所への申し立て→面接→破産手続開始決定→管財人面接といった流れでトントン拍子に進みました。
また、私は事業主としてそれなりの収入はあった為、【少額管財事件】という裁判所によって破産管財人が選任され，その破産管財人が，破産者の財産を調査・管理・処分し，債権者に配当するという類型の破産手続を取ることとなりました。
私は財産は無かったものの、【バイナリーオプション】という投資によって作ってしまった借金があった為、自己破産が認められない理由になる【免責不許可事由】に該当してしまっていたのです。
しかし、免責不許可事由は必ずしも該当するからといって免責されないわけではなく、本人の反省やその後の行動により免責が認められる事もあるそうで、私も投資を辞め会社員として働いていたという事から無事免責が下りました。
後悔した私がお伝えしたい事
裁判では裁判長から『二度と借金をしない為にはどうしたらいいと思いますか？』『債権者はあなたの借金が支払われないわけで、その事についてどう思いますか？』という質問を頂き、私は
「投資やギャンブルには手を出さず、堅実に会社員として働き、限られた生活費の中で生活する事が大切だと思います」
「債権者様には本当にあるならばお金を返したい、申し訳ない気持ちでいっぱいです。」と答えました。
そうすると裁判長は『仮に免責が下りたとしても、もう借金はせず、あるお金の中から生活していく事を約束してください』という言葉を私にお伝えくださいました。
自己破産をする事で学んだ事は、楽に稼げる方法なんてない。
地道にコツコツと限られたお金の中でやりくりしながら頑張っていくしかないこと。
投資をするにも、借金はせず自分の限られた資産の中から投資をする事など高い授業料でしたがたくさんのことを学ぶ事ができました。
この文章が誰か1人でも皆様の助けになれば幸いです。
パパさんの借金内訳と債務整理後の状況
パパさんの借金の内訳と債務整理を行ったことでどのように状況が好転したかを見てみましょう。
借金内訳
借金総額：約300万円
消費者金融：
レイク：120万円
アイフル70万円
プロミス：70万円
SMBCモビット：50万円
借金開始から債務整理着手までの期間：2017年~2020年（約3年間）
債務整理後の状況
残債務：法テラスへの支払い（15万5000円）返済期間（2年7ヶ月）月の返済額5000円
返済計画：2012年～2020年（約8年間）
債務整理に踏み切った理由：
事業主で収入が不安定で生活費が足りなくなってしまった。
債務整理をした時期：2020年10月1日
投資で失敗した私が同じ境遇の人に伝えたい事
SNSで投資詐欺にあってしまったというパパさんは、詐欺の為に借金を背負ってしまいます。
いいえ、詐欺だったのかもしれませんし、その真実までは分からないでしょう。
しかし転売業や投資などで、身の丈に合わない挑戦をしてしまい、借金を背負ってしまう方は少なくありません。
パパさんの場合は、最後の手段として法テラスを利用されました。
もしかしたら、もっと早い段階で誰かに相談をしていれば、また違った結末になっていたのかもしれません。
投資や転売を否定するわけではありませんが、楽してお金を稼ぐ方法はないという事はやはり確かなのでしょうね。
もしも詐欺にあった、そのせいで借金を背負ってしまったという方がいらっしゃるのでしたら、まずは弁護士事務所に行ってみてはいかがでしょうか。
弁護士なら、投資詐欺の相談とあわせて借金問題についても非常に丁寧に相談にのってくれます。
また事務所によっては、投資詐欺に非常に強い弁護士の方が在籍している可能性が高いです。
対詐欺集団に対するノウハウや経験を積んだ弁護士に早めに相談をする。
そうする事によって、もしかしたら失われた被害額を回収できるかもしれないのです。
また弁護士によっては詐欺被害の被害者に対して二度と詐欺被害に遭わないように丁寧なアドバイスまでしてくれます。
二次的な詐欺被害の防止にも繋がる事でしょう。
まずは自分のケースに合致した弁護士事務所に相談をしてみてはいかがでしょうか。